Центральный банк РФ направил кредитным организациям новые ориентиры: при приостановке транзакций финансовым институтам предписано первыми выходить на связь с клиентами и подробно разъяснять основания принятых мер.
Документ размещен на портале регулятора (Информационное письмо от 24 марта 2026 г. № ИН-03-59/11).
Правовая основа инициативы
Рекомендации касаются ситуаций, когда ограничения вводятся в рамках:
- Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе».
Ключевые предписания для банков
Оперативное уведомление. При блокировке операций кредитная организация обязана дистанционно сообщить клиенту:
- о самом факте отказа в проведении транзакции;
- о примененных ограничительных мерах и их типах;
- о причинах и нормативно-правовом обосновании решения.
Разъяснение прав клиента. В зависимости от основания блокировки банки должны информировать:
- При ограничениях по ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ о возможности подать через оператора по переводу денежных средств заявление на исключение своих данных и сведений об электронном средстве платежа из реестра ЦБ РФ (в соответствии с ч. 11.8 ст. 9 того же закона);
- При отказе по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ о праве клиента предоставить дополнительные документы и пояснения, подтверждающие отсутствие оснований для принятия такого решения.
Доступ к каналу связи. Даже при введении ограничений на использование электронных средств платежа банк обязан сохранить клиенту возможность коммуникации через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Поддержка при обжаловании. При рассмотрении обращений клиентов, оспаривающих отказ или ограничения, финансовым организациям рекомендуется:
- четко разъяснять алгоритм и сроки подачи жалобы;
- уведомлять о праве на обращение в межведомственную комиссию при Банке России (в случаях, подпадающих под действие п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Практический смысл рекомендаций
Эксперты отмечают, что проактивная коммуникация со стороны банков поможет снизить уровень недопонимания между клиентами и финансовыми институтами, ускорит разрешение спорных ситуаций и повысит прозрачность процедур, связанных с противодействием финансовым правонарушениям.